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偏向稳健型的理财投资什么方式好呢?
  • 2019年07月05日 18:01 发布

投资理财有许多种方式,对于不同风险偏好的投资者而言,有着不同种类的投资标的可以供我们选择。现在是金融产品“大爆炸”的时代,我们的选择面很宽,接触到的产品类别也是五花八门,如何妥善根据自己的风险承受能力选择恰当的产品就显得非常重要。

现在我们动动手指就能够非常轻松地在支付宝、理财通界面以近乎于“零门槛”的条件就可以轻易买入一款基金、购入一定量的黄金、配置一定份额的货币基金,但是这些投资类别真的适合我们吗?对于这些标的产品风险我们又是否真的了解?

恐怕不少朋友对于这些触手可得的理财产品还是存在一定“认知盲区”的。即便是近乎于零门槛就可以参与的理财,其风险很多时候也是不容小觑的。

对于偏向稳健型的投资者而言,应该如何充分利用好手头便利的投资渠道?

大部分的普通人都是工薪阶层,一个月领取着 4000 -5000 元的工资,背负着压力,在较为严重的通胀情况下,勉强维持生计。其实投资的风险偏好也都不高,大部分人都是稳健型的投资风格,那么我们应该如何进行理财呢?

(1)保证大部分本金的安全

我们投资理财的目的是为了“锦上添花”,而不是拿着老婆本去拼命!所以,在进行投资之前,我们一定需要搞明白自己的立场和想法:在最大限度保住本金的前提下,使得资产获得一定程度的上涨。所以呢——股票、期货、原油这些高风险的理财项目就直接PASS了。

较为维稳的举措就是把自由资金的 70% 选择银行定期。先声明一句:千万别小看银行定期存款,多达 80% 的投资者最终投资理财的收益都注定是跑不赢银行存款的,而且还有很大的概率会亏损本金!

所以在进行资产配置之前,最大限度保证自己原有资产的安全,也是非常关键的。

(2)适当配置中风险的指数型基金

我们可以把自有资金的 15% 配置指数基金(大盘指数,比如:沪深300指数基金)。相比于混合型、债券型、股票型基金而言,指数型基金的走势较为平稳,暴涨暴跌的概率较小,而且获得收益的可能性也更为可观。

选对了大趋势的方向,长期持有指数基金,获得年化 10% 的收益率并不困难。要是抓住了一波牛市行情,那么 30%、50% 的收益也是可以期待的。

为什么要专门提及指数基金呢?股神巴菲特也曾建议投资者配置指数基金,缘由究竟是什么呢?——因为简单,不需要对相应的行业、个股、政策变化有太多的深入研究,只需要对于大趋势有一定的看法、观点就可以。

(3)相对应地配置一些黄金ETF

为什么要买黄金呢?他的走势波动甚至比不少基金都来的小呢,投资一万元,也只能买个 30 克左右,一年的涨跌波动一般都在 10% 以内,有投资的必要吗?——当然有!

因为黄金是对冲资本市场风险的一种方式。我们在对于市场抱有不确定性、对于后市走势不明朗的时候,可以配置黄金,减少基金类标的的损失,在市场不景气的周期内,也可以增加黄金配置的比重,使得顺/逆周期都能实现盈利。

总结

对于稳健型投资风格的朋友而言,投资基金、黄金是一种比较维稳、安全的方式。涨跌的幅度相对可控,要是买入/卖出的时机选择得当,获得超过通胀的收益率还是非常有可能实现的。